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    辯證看待銀行業不良貸款上升勢頭

    發布時間:2015-08-10 00:00:00瀏覽次數

      (來源:中國金融新聞網)

    銀行業不良貸款上升的勢頭在加快。
    數據顯示,截至20156月底,銀行業不良貸款已經連續反彈14個季度。隨著銀行業金融機構不良貸款余額的快速增長,不良貸款率已經超過1.8%。
    2012年初告別不良貸款余額和不良率連續下降局面后,中國銀行業的不良資產開始持續反彈。尤其是2014年以來,銀行業每季度的不良貸款余額迭創新高,不良貸款率也從2014年一季度的1.04%逐季攀升,且呈加速態勢。
    銀行業不良貸款持續升高的勢頭讓很多人頗為擔憂。監管層近期也表示,要把遏制不良貸款的快速上升作為當前風險防范化解工作的首要任務來抓。
    銀行業資產質量與宏觀經濟形勢息息相關,呈現明顯的順周期性,當經濟下行壓力逐漸增大,積累的結構性矛盾逐漸凸顯,銀行業的資產質量就會面臨考驗。近一段時間以來,我國宏觀經濟在國際國內復雜嚴峻的形勢下,呈現明顯的下行壓力,特別是在“三期疊加”階段,為消化此前刺激政策實施中大量增長的信貸,一些風險隱患正逐漸浮出水面,成為銀行業的不良資產。
    與此同時,在經濟新常態下,產業結構調整和發展方式轉變成為核心,這將對銀行業風控能力提出巨大挑戰。從長遠來看,產業結構調整有助于為銀行業培育新的業務增長點和利潤來源,但短期內也會引發局部不良貸款上升,加大風險防控壓力。
    從微觀主體看,去杠桿、去庫存、去產能的過程讓一些產能過剩行業的企業或高負債企業成為不良貸款集中爆發地,尤其企業的高負債風險是以高杠桿為特征的主要風險之一。近兩年,有不少大型企業因負債率高企、無力償還債務或資金周轉出現問題而出現債務危機,陷入破產重整的境地。這些企業當然大多與產能過剩行業調整有關,但更應該注意的是,這些企業無不背負著巨額銀行貸款??扛哓搨?、高杠桿實現企業大規模擴張,在經濟增速放緩與結構調整的雙重壓力下,這種高負債模式的風險逐漸暴露,極易誘發債務風險傳遞的多米諾骨牌效應,造成相關銀行不良資產激增。此外,央行調查統計司近期的調研顯示,雖然經濟出現向好勢頭,但仍存在一些問題,企業微觀主體反映困難較大,多數企業二季度經營狀況并未好轉,部分服裝業、制造業、零售業企業認為經營困難的局面至少持續12年。
    可以說,因為存在這樣宏觀與微觀的客觀因素,我國銀行業不良資產余額與不良率有繼續攀升的可能。這一點需要各方給予足夠重視和應對。
    對此,普華永道合伙人此前分析稱:“隨著資產質量進一步下行以及逾期非不良貸款的平均逾期天數持續增加,該類貸款轉為不良貸款的壓力凸顯。種種跡象都表明,貸款信用風險暴露的速度正在加快。”銀監會副主席周慕冰不久前也曾表示,外部經濟風險壓力、產業結構調整、金融業態演變等對銀行業的影響已經開始顯現,銀行業需要積極主動做好應對。
    不過,對銀行業不良貸款上升趨勢給以足夠重視的同時,各方也無需過于悲觀,要辯證客觀看待這一變化。更為重要的是,銀行業不能因目前不良資產的持續暴露而束縛手腳,而應在積極化解不良貸款的同時,不斷優化信貸結構,加大對實體經濟的支持力度。
    之所以說要辯證看待,是因為目前我國銀行業整體抗風險能力大大增強,且各項指標優于國際同行。在看到我國銀行業不良資產持續上升的客觀現實的同時,我們也要看到,當前我國銀行業總資產已經達到180萬億元,資本充足率維持在較高水平,針對信用風險計提的減值準備較為充足。今年一季度末,商業銀行撥備覆蓋率達到211.98%。同時,從國際同行看,國際上不少排名靠前的大型銀行,其不良貸款率遠高于我國銀行業。
    之所以說要辯證看待,更重要的原因是,銀行業金融機構要客觀看待當前不良貸款的快速增長,正確把握支持實體經濟與防范金融風險的關系。此前,由于部分地區、部分行業風險的持續暴露,銀行業風險偏好發生明顯變化,甚至有部分銀行產生“惜貸”情緒,或是有抽貸、壓貸現象存在。從經營謹慎性原則來講,個別類似現象的出現可以理解,但從更為長遠的角度看,一個好的銀行應該在風險和收益間取得平衡,尤其是在經濟增速下行時期,一個優秀銀行的風險管理能力至為重要。因此,銀行業不能因短期風險暴露而束縛手腳,而應當在及時處置存量不良貸款,積極防范新增不良,切實做好不良貸款動態管理的同時,不斷優化信貸結構,提高風控水平,持續加大對實體經濟的信貸支持力度。
    總之,對于當前銀行業不良貸款的快速上升,各方既要做好充分的心理準備,加強風險管理,守住風險底線,同時,又要科學認識,冷靜對待,牢牢把握金融服務實體經濟的本質,正確處理支持實體經濟與防范金融風險的辯證關系。
     

     

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