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    上海銀行完成首筆“成長型小企業遠期共贏利率業務”

    發布時間:2015-12-14 12:25:37瀏覽次數

      (來源:上海中小企業)

    上海秀品信息科技有限公司負責人毛總沒想到,企業成立僅一年多,產品剛具雛形,還未實現銷售,最近僅憑專利技術,就從上海銀行獲得200萬元人民幣貸款,當前貸款利率還低于行業水平。
    為何總被視作銀行“絕緣體”的初創型科技企業,這次可以從銀行借到錢?據了解,發揮作用的是一種“遠期共贏利息”。這是上海銀行在人民銀行支持下,在滬上率先試點的第一批“成長型小企業遠期共贏利率業務”。
    銀行不愿輕易伸橄欖枝
    初創型科技企業“第一公里”的路最難走。起步伊始,最缺資金,也最難獲得資金。成立于201310月、注冊資金僅100萬元的秀品科技公司,就徘徊在“第一公里”上。企業成立后全力開發自然圖像識別和人工智能技術,研發用于室內定位導航的移動應用產品。技術實力強,產品市場遠景好,但起步卻泥濘纏腳——距離實現營收尚待時日,自有資金已消耗殆盡,不得不四處融資。然而,企業一沒成熟產品、二沒銷售收入、三沒實物資產可以擔保,被大多數銀行甚至民間融資機構拒之門外。
    銀行不愿輕易向初創科技企業伸橄欖枝,主要是出于放貸成本(也就是貸款利率)與銀行所承擔的風險不匹配。企業的高風險期匹配高利率,低風險期配以低利率,是商業銀行貸款的市場規律和風控要求。
    最后放棄之前,秀品科技公司意外贏得上海銀行浦東科技支行的授信審批。在考量公司創始人團隊、行業前景、商業模式和市場壁壘等因素的基礎上,該行在該筆貸款中主動承擔一定的風險敞口,承諾追加公司部分免擔保授信額度以作備用。不過,銀行提出一個特殊的要求:雙方需要在貸款合同中約定,若公司在未來一定時期內引進新一輪股權投資,則須向上海銀行浦東科技支行額外支付一筆“遠期利息”。
    風險與利息巧妙“錯配”
    上海銀行浦東科技支行負責人介紹,今年初,央行倡導商業銀行試點科技金融利率定價方式創新,上海銀行在業內較快推出成長型小企業“遠期共贏利率”業務模式。該模式的基本思路,就是針對科技型企業特點,在信貸周期結束時,最終確定貸款的實際使用利率。通過動態分享企業成長收益的業務模式,有望彌補銀行對輕資產成長型科技企業的信貸風險,達到銀行愿意貸、企業放心貸的目的,實現銀行在科企“第一公里”中的作用。
    具體操作上,上海銀行在貸款發放時,先收取相對較低的前期利息,等到企業基于貸款支持得到成長發展,并滿足借款合同中雙方約定的觸發條件后,再收取延期支付的遠期利息。據介紹,這里說的約定的觸發條件,包括財務類指標、債務類指標、股權類指標、業務類指標等多種條件,觸發時間一般為貸款本金存續期間及貸款本金歸還后1年以內。
    這種銀行與科創企業之間全新的“第一公里”合作模式,類似古代“田忌賽馬”的智慧:通過“出場順序”的調換,讓風險與利息“錯配”一下,取得意想不到的轉敗為勝奇效。
    上海銀行小企業金融服務中心負責人告訴記者,“遠期共贏利率”業務,是以整個成長周期來考慮,企業發展“低段”時雖然風險高,但給予低利率支持其沖過第一公里,“高段”時再反過來高利率補償前期的投入。
    據悉,上海銀行“遠期共贏利率”業務模式,定位為創立期至成長期的小微企業,包括科技類、四新企業,綠色經濟、文化創意類企業,并將重點支持具有核心知識產權的科技企業。
     

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